導讀：國外媒體今天發表文章稱，等科技巨頭公司正在攜手銀行系統開始大力推廣移動支付業務，但改變消費者固有的習慣卻不是一朝一夕可以完成的任務。就像此前銀行在推廣信用卡、借記卡刷卡業務一樣，也許移動支付業務也會經歷一個漫漫長途。
以下為文章全文：
邁克·喬丹（Mike Jordan）是美國特拉華州一家Dairy Queen冰激凌店的店主，他對安裝在他店中的兩臺移動支付設備可一點都不感冒，它們原本是想讓顧客能夠輕松快捷地去購買冰淇淋。
理論上有了這兩臺機器，人們就可以點擊手機來支付費用，而不是通過刷信用卡和借記卡來結賬。但喬丹反映，這些設備并不好用，最終也讓顧客沮喪無比。
“我想哪一天我們還是會扔掉它們的，”他指著這些數年前就已安裝了的“無接觸式讀卡器”說道。現在，它們早已被擱置在一旁，落著灰。
喬丹的體驗是一個縮影，可以充分體現出金融業對高科技產品愛恨交加的情緒。在過去十年里，銀行已花費了數十億美元去開發和部署移動技術，打算給消費者帶來一種全新的支付體驗，并徹底取代傳統的紙幣支付形式。
其實，當金融業在一個繁忙的科技前沿，也就是所謂的“移動支付”方面肆意揮灑資金的時候，此前銀行們推廣刷卡系統的坎坷經歷倒是可以作為前車之鑒去提醒人們，改變消費者的習慣究竟是有多難。
9月份，谷歌推出了一款嵌入移動付費芯片的新型手機，從而使得消費者在收銀臺前輕點手機便能完成付費。商家的移動付費系統還得到了Visa和萬事達（MasterCard）公司的技術支持。現在，像美國Eagle Outfitters、Jack in the Box和梅西百貨等商家都已開始接受這種移動付費方式。
這些新型手機依賴的是一種名為“近場通訊（Near Field Communication）”的技術，也就是新一代的“非接觸式支付”，顧客通過它來完成信用卡或借記卡上的賬戶交易，而不需要去那些使用通過電話線與網絡相連的刷卡機。相反，顧客在收銀臺或其他地方的手機支付設備前點擊手機即可。
考慮到越來越多的美國人在使用智能手機處理日常任務，電話公司也正計劃推出類似的技術。此外，根據尼爾森調查公司7月份發布的研究顯示，全美成年人擁有的全部手機中有40％是智能手機。銀行也在大力追捧這項“移動錢包”支付業務，希望能給顧客帶來全新體驗，并且更為輕松自如地在手機上存儲自己的財務信息，如信用卡消費記錄等等。
用戶習慣難以扭轉
然而，人們對此新型付費方式也存在著疑慮，這些金融創新舉動是否可以改變消費者固有的習慣呢？也就是，像從前一樣，銀行最終還是說服了人們去刷卡消費，而不是使用現金或支票來支付。然而，在美國，扭轉消費者使用習慣讓他們接受刷卡花了50年的時間，而且即使是今天，人們在低于10美元的交易中還是會去使用現金。
美國市場研究機構Yankee Group分析師尼克·霍蘭德（Nick Holland）估計，如果想讓移動支付變得無處不在，將要耗費各方150億美元去部署該項技術。美國市場研究公司Gartner依照該家公司的“炒作周期曲線”理論，將移動支付業務列為正處于“期望膨脹期的頂峰（Peak of Inflated Expectations）”，而且，在未來一年內它還很有可能進入“幻滅的低谷（Trough of Disillusionment）”。
該公司在7月份發布的報告中提到：“我們認為，很多公司正在試圖說服消費者去使用這種新型技術，可在目前這個階段，他們并不是真正需要它。而且，該技術的發展狀況還不夠理想。”
關于移動支付的主要抱怨是，對比方便的刷卡方式，目前的技術并沒有顯著提高。傳統上，金融交易是依靠塑料銀行卡背面的磁條來運作，該磁條技術是1969年由IBM的工程師發明出來的。
銀行高管們也承認，手機支付還不能完全扭轉消費者的使用習慣，從而去取代刷卡方式。相反，他們正在尋找下一代能夠徹底改變消費習慣的技術，也就是添加一些功能，如將有針對性的折扣優惠與手機綁定在一起，這樣的話，在實體店里人們就會更樂于采用移動支付方式，而且，商家也可以將電子收據直接發送到消費者的手機里。
花旗集團旗下的全球企業付款集團總監保羅·加蘭特（Paul Galant）表示，想要讓移動支付業務發力，“它必須讓消費者和商家都能得到一些好處”，該集團的主營業務是為消費者、企業和政府設計支付解決方案。
替換成本高昂
這也正是困擾著Dairy Queen店主喬丹的問題。金融機構此前鼓勵商家安裝設備時宣傳這會節省付費步驟從而加快結帳過程。但事實卻并非如此。
以JP摩根大通公司為代表的銀行業正在對客戶進行狂轟濫炸，向他們的郵箱里發送辦理新卡的通知。此外，相比傳統磁條卡20美分的成本，新卡片2美元的制造成本貴了不少。
問題是，銀行并沒有向客戶詳細解釋或是大力推廣這個新技術，客戶并不了解新卡的不同之處在哪里。對擁有新型智能卡閱讀器的商家來說，他們也無所作為，沒能鼓勵人們去使用這些新設備。
據業內人士估計，目前美國只有1％的商家擁有此項新技術。
Yankee Group分析師霍蘭德說道：“在非接觸式支付業務這一塊，整個行業都沒有抓住要點。”而且他還預測，如果銀行不花大力氣在顧客和商家中進行推廣的話，移動支付業務的前景也不會好到哪里去。
摩根大通信用卡部門的發言人說，該公司仍在發行非接觸式卡片，但“我們并沒有積極地去做市場營銷”。接觸式智能卡的另外一個主要推手，萬事達卡也在美國市場推廣此項業務，目前該項業務在美國的使用情況還大大落后于其他國家。該公司表示，在加拿大萬事達卡交易中，約有10％已經是接觸式業務。
萬事達卡新興支付部門總監艾德·麥克勞克林（Ed McLaughlin）說道：“所有這一切的教訓就是，你需要提高它的使用量，而且還必須擁有一些能夠運行良好且行之有效的設備。”
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本文標題：手機支付遭遇瓶頸：扭轉用戶習慣非一日之功
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