“9月1日不一定是最后的大限。”
一位接近央行的業(yè)內(nèi)人士昨日對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“現(xiàn)在監(jiān)管部門對(duì)預(yù)付卡發(fā)行牌照的最新表態(tài)是，只要是已經(jīng)遞交第三方支付牌照申請(qǐng)材料的企業(yè)，在9月1日之后仍可以繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。”
按照此前央行文件規(guī)定，在今年9月1日未獲得第三方支付牌照的企業(yè)，將不能從事第三方支付業(yè)務(wù)。而按照上述人士說法，若央行允許申報(bào)牌照企業(yè)在9月1日之后繼續(xù)開展業(yè)務(wù)，第二批支付牌照或?qū)⑼七t發(fā)布。
傳滬只發(fā)5張牌照
“之前，監(jiān)管部門人士的表態(tài)是，只要符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，都會(huì)頒發(fā)牌照。”前述接近監(jiān)管部門的人士表示，“現(xiàn)在最新的表態(tài)有所改動(dòng)，改為成熟一家，頒發(fā)一家。”
該人士解讀稱，所謂“成熟一家，頒發(fā)一家”，要求更為嚴(yán)格，企業(yè)符合各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)之后，還要等待條件成熟，再擇機(jī)發(fā)放牌照。
該人士表示，對(duì)于何時(shí)發(fā)放牌照，監(jiān)管部門也沒有明確表態(tài)，估計(jì)會(huì)推遲發(fā)放。“聽說一些央行分支機(jī)構(gòu)，還未將收到的企業(yè)申報(bào)材料報(bào)至總部，加上對(duì)預(yù)付卡企業(yè)的各項(xiàng)測(cè)試工作也很繁瑣，時(shí)間緊張，預(yù)計(jì)牌照會(huì)推遲發(fā)放。”
因央行首批發(fā)放的27張第三方支付牌照以銀行卡收單以及互聯(lián)網(wǎng)支付為主，第二批申報(bào)牌照則以預(yù)付卡發(fā)行為主，上述人士表示，監(jiān)管部門態(tài)度的轉(zhuǎn)變，也反映出監(jiān)管部門對(duì)預(yù)付卡牌照的謹(jǐn)慎態(tài)度。
一滬上預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)副總對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“申請(qǐng)材料早已經(jīng)上報(bào)，現(xiàn)在我們都在等央行的牌照發(fā)放。”
該人士表示，上周央行上海總部還召集了一批第三方支付企業(yè)開會(huì)，開會(huì)內(nèi)容也與牌照有關(guān)，但該人士拒絕透露具體會(huì)議內(nèi)容，并稱會(huì)議未談及牌照數(shù)量。
“現(xiàn)在業(yè)內(nèi)流傳一種說法，上海預(yù)付卡牌照數(shù)量會(huì)在4～6家。”上述人士坦言，首批27張第三方支付牌照中，預(yù)付卡牌照僅6張，其中，上海的企業(yè)沒有拿到預(yù)付卡發(fā)行牌照(線下預(yù)付卡發(fā)行牌照)。
而另一位預(yù)付卡企業(yè)上海分公司老總表示，“業(yè)內(nèi)都在說，這次央行可能在上海頒發(fā)5張牌照。”
該人士表示，雖然具體牌照數(shù)量還有待央行最后確認(rèn)，但只有少數(shù)企業(yè)能獲得預(yù)付卡牌照，這應(yīng)該是肯定的。
截至昨日發(fā)稿，人行上海總部網(wǎng)站公布了31家第三方支付企業(yè)的申報(bào)材料，其中23家涉及預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)。
另一位第三方支付人士透露，滬上有知名的第三方支付企業(yè)，因自身問題，或難以得到預(yù)付卡發(fā)行牌照。
8月底或出修訂細(xì)則
前述接近監(jiān)管部門的人士表示，雖然央行可能不會(huì)在9月1日前頒發(fā)第二批牌照，但預(yù)計(jì)會(huì)在8月底出臺(tái)2號(hào)文件修訂細(xì)則。
去年6月，央行出臺(tái)2010年第2號(hào)文件《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(2號(hào)文件)，對(duì)第三方支付企業(yè)行為進(jìn)行規(guī)范。
“其實(shí)2號(hào)文件對(duì)一些問題沒有規(guī)定很仔細(xì)，有些條款也值得商榷。”一預(yù)付卡企業(yè)人士表示，“比如2號(hào)文規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。”“其實(shí)，目前多數(shù)預(yù)付卡企業(yè)并未按此執(zhí)行。”該人士表示，“不然，誰(shuí)還來(lái)買卡啊。如果真按此執(zhí)行，估計(jì)多數(shù)預(yù)付卡企業(yè)都會(huì)垮掉。”
另外，備付金存款也可能會(huì)有修訂。“之前2號(hào)文件規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。”另一預(yù)付卡企業(yè)副總對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，“現(xiàn)在監(jiān)管部門人士私下表示，可以修改為1+N。”
該人士稱，按照這種方式，50%以上備付金須存在1家商業(yè)銀行專用賬戶，其余資金可以存放在其他商業(yè)銀行。
上述人士稱，一家預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)可能發(fā)行很多個(gè)種類的預(yù)付卡，而且各家商業(yè)銀行專長(zhǎng)也有區(qū)別，所以，監(jiān)管態(tài)度可能也在發(fā)生變化。
“另外，現(xiàn)在備付金只能以協(xié)議存款形式存放在商業(yè)銀行，利息比活期存款略高，不能挪作他用，更不能用于投資，比如不能購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。”該人士表示，“但是，備付金能不能做7天通知存款這種理財(cái)產(chǎn)品？這些其實(shí)可以商榷。”
該人士表示，針對(duì)目前的一些新情況新問題，監(jiān)管部門也在傾聽業(yè)界的聲音。“現(xiàn)在大家都在等央行的動(dòng)作，但(頒發(fā)牌照)時(shí)間很緊張，預(yù)計(jì)8月底會(huì)先出一個(gè)修訂文件，之后再頒發(fā)牌照。”
央行注重多方面監(jiān)管
“央行負(fù)責(zé)支付結(jié)算的人士，已經(jīng)多次到我們公司進(jìn)行調(diào)研和檢測(cè)。”一預(yù)付卡企業(yè)副總表示，“首先就是檢測(cè)我們的IT系統(tǒng)，看是否有漏洞或發(fā)生過問題。”
“我們企業(yè)是自建的IT系統(tǒng)，主要是后臺(tái)的交易和資金清算。”該人士表示，“IT系統(tǒng)是最主要的因素之一，因?yàn)樯婕百Y金交易的安全。”
“一些用第三方支付平臺(tái)的預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)，估計(jì)會(huì)比較吃虧。”上述人士稱。
“另外，備付金存款賬戶監(jiān)管也是很重要的方面。”該人士表示，“央行需要我們提供備付金的銀行流水清單。”
“比如，客戶購(gòu)買預(yù)付卡，資金將進(jìn)入我們?cè)谕泄苄械膫涓督饘Ｓ么婵钯~戶。”該人士稱，“然后，客戶消費(fèi)預(yù)付卡的資金，要進(jìn)行扣除，逐筆提供流水清單，以此來(lái)查看是否存在挪用客戶備付金的情況。”
“條件非常嚴(yán)格。”該人士稱，此前，也發(fā)生過一些預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)，挪用客戶備付金投資于股票市場(chǎng)，甚至用于民間借款，而這些行為都是被禁止的。
“還有一個(gè)方面，是反洗錢的考慮。”該預(yù)付卡人士表示購(gòu)買大額預(yù)付卡，客戶必須提供真實(shí)的個(gè)人信息。“即便是有人通過幾個(gè)不同賬戶來(lái)購(gòu)卡，但在套現(xiàn)環(huán)節(jié)也會(huì)暴露破綻，這也要求我們的系統(tǒng)必須要能監(jiān)測(cè)出來(lái)。”
該人士表示，目前監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)都在檢測(cè)，并進(jìn)行打分。
“預(yù)計(jì)央行對(duì)預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)牌照地發(fā)放，既要考慮企業(yè)的性質(zhì)和背景，也要考慮企業(yè)的行業(yè)地位和技術(shù)水平。”另一預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“我們目前所能做的，就是等待央行的決定。”
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