全國政協(xié)委員、中國人壽集團(tuán)原總裁楊超：
降低險資投資股權(quán)和不動產(chǎn)門檻支持保險資金投資保障房
俞燕
坐擁6萬億資產(chǎn)，去年的投資收益率僅3.6%。如何提升投資收益率和實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債有效匹配，一直是保險業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)。全國政協(xié)委員、中國人壽集團(tuán)原總裁楊超在提案中建議，適當(dāng)降低保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)的門檻，支持保險資金參與保障房建設(shè)。
楊超在提案中指出，去年保險業(yè)投資收益率只有3.6%，僅高于銀行一年定期存款利率0.1個百分點(diǎn)，且投資收益高度依賴資本市場，這一現(xiàn)狀與保險資金投資渠道偏窄不無關(guān)系。
2010年保監(jiān)會允許保險機(jī)構(gòu)開展股權(quán)、不動產(chǎn)等另類投資，進(jìn)一步拓寬了投資渠道。但從目前的現(xiàn)狀來看，相關(guān)政策對保險機(jī)構(gòu)投資股權(quán)和不動產(chǎn)在投資團(tuán)隊(duì)、投資資質(zhì)等方面要求很高，投資對象等范圍相對狹窄，出現(xiàn)有制度、辦法卻無法開展投資活動的尷尬現(xiàn)狀。
與此同時，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨“融資難、融資貴”，一些領(lǐng)域和項(xiàng)目對保險資金有著迫切需求。楊超認(rèn)為，保險資金有規(guī)模大、周期長、資金來源穩(wěn)定等特點(diǎn)，可以在服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用。他在提案中建議，適當(dāng)降低《保險資金股權(quán)投資管理暫行辦法》和《保險資金不動產(chǎn)投資管理暫行辦法》等規(guī)定的相關(guān)要求，制定出臺可操作的具體實(shí)施細(xì)則。給保險公司更大的自主權(quán)，使其能夠權(quán)衡風(fēng)險、自行決策，改變目前名為備案實(shí)為行政審批的情況。
楊超建議，可以在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)放松保險機(jī)構(gòu)直接投資股權(quán)范圍。擴(kuò)大保險機(jī)構(gòu)間接投資股權(quán)基金的范圍和類別，如夾層基金和FOFs（基金的基金）等目前適合保險資金特點(diǎn)的產(chǎn)品。
此外，楊超建議，支持大型保險集團(tuán)（控股）公司以專業(yè)化和集約化管理方式開展股權(quán)和不動產(chǎn)投資，給予相應(yīng)的資產(chǎn)管理資質(zhì)。支持投資能力強(qiáng)、有條件的保險企業(yè)，以保險機(jī)構(gòu)為主體發(fā)起設(shè)立股權(quán)投資基金。
作為解決中低收入人群居住需求的基礎(chǔ)性民生工程，根據(jù)“十二五”規(guī)劃，將建設(shè)3600萬套保障房，未來五年保障房建設(shè)將面臨1.3萬億元至1.5萬億元資金缺口的挑戰(zhàn)。以目前6萬億元的保險總資產(chǎn)規(guī)模匡算，理論上將有6000億元可用于不動產(chǎn)投資。
楊超認(rèn)為，保險資金長期性的特點(diǎn)，與保障房建設(shè)資金規(guī)模大、周期長的要求相符，保障房建設(shè)可作為風(fēng)險可控、長期穩(wěn)定、擔(dān)�？煽康耐顿Y品種。建議保監(jiān)會會同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國土資源部，盡快出臺保險資金參與保障房投資及管理的具體實(shí)施細(xì)則，促進(jìn)保險資金參與保障房建設(shè)的實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。
此外，楊超建議，國家稅務(wù)總局減免保險資金參與保障房建設(shè)投資收益的營業(yè)稅（及附加）和企業(yè)所得稅。加快《住房保障法》立法工作，明確保障房建設(shè)的總體思路，規(guī)范建設(shè)規(guī)劃、住房標(biāo)準(zhǔn)、分配方式、進(jìn)退機(jī)制和運(yùn)營管理。
楊超還在提案中建議，鼓勵引導(dǎo)商業(yè)保險公司等社會資本參與興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、建設(shè)養(yǎng)老養(yǎng)生社區(qū)。建議國務(wù)院法制辦盡快推動出臺《老年護(hù)理保險法》，建議保監(jiān)會出臺相關(guān)辦法或細(xì)則，明確老年護(hù)理保險與養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險進(jìn)行有效銜接。
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