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近日，中信銀行（601998.SH，00998.HK）發(fā)布的2011年年報顯示，該行2011年實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤308億元，比上年增長43.3%；平均凈資產回報率（ROAE）20.92%，比上年提高1.63個百分點，每股收益0.71元，比上年增長0.18元。

中信銀行今年將發(fā)行200億元次級債融資，若成功發(fā)行，意味著，該行將連續(xù)三年從外部融資。

在業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行行長陳小憲表示，銀行利率去年較高，但并不可持續(xù)。2012年中國GDP目標調到7.5%，經濟增速將放緩，加之新資本管理辦法的實施，銀行利潤的高速增長將更加困難。

存貸比73%

分析盈利能力提高的原因時，中信銀行總結了三點：生息資產規(guī)模穩(wěn)健增長，凈息差持續(xù)提升，帶動利息凈收入快速增長；拓展中間業(yè)務，手續(xù)費及傭金凈收入大幅增長；加強費用精細化管理，投入產出效率提高。

2011年，中信銀行實現(xiàn)利息凈收入651億元，比上年增加169.7億元，增長35.26%；非利息凈收入118.42億元，比上年增加42.12億元，增長55.2%。

利息凈收入方面，客戶貸款及墊款利息收入是利息收入的最大組成部分。2011年、2010年客戶貸款及墊款利息收入分別占中信銀行總利息收入的77.13%、81.18%。

2011年，中信銀行新增貸款1698億元，增長13.43%；凈息差上升37個基點，達到3%。3%的凈息差高過四大行2.7%左右的水平；在上市股份制銀行當中，屬于中上等水平。

而非利息收入方面，2011年，中信銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入88.4億元，同比增加31.4億元，增長55%，主要由于顧問和咨詢費、銀行卡手續(xù)費、結算業(yè)務手續(xù)費及擔保手續(xù)費等項目增長較快，增幅均超過50%以上。

截至2011年末，中信銀行資產總額達2.77萬億元，負債總額達2.59萬億元；貸款余額1.43萬億元，存款余額1.97萬億元，本外幣存貸比72.97%，逼近75%的監(jiān)管紅線。

連續(xù)三年融資

在該行業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行副行長曹彤透露，今年中信銀行除了200億元次級債融資計劃，無股本融資和其他融資計劃。

年報顯示，2011年末，中信銀行資本充足率達到12.27%，比上年增加0.96個百分點；核心資本充足率達9.91%，比上年增加1.46個百分點。

在過去的兩年，中信銀行已連續(xù)從外部融資超過422億元：2010年，該行發(fā)行165億元人民幣次級債券補充附屬資本；2011年，該行又完成257.86億元人民幣A+H股配股。若今年再發(fā)行200億元次級債，這意味著，該行將連續(xù)三年從外部融資。

事實上，中信銀行連續(xù)密集的外部融資，主要是為即將實施的資本監(jiān)管新規(guī)“打提前量”。陳小憲在業(yè)績發(fā)布會上稱，未來我國實施資本監(jiān)管新規(guī)將使中信銀行的資本充足率下降1.3個百分點。

資產質量方面，2011年末，該行不良貸款余額85.41億元，較上年末略有增加800萬元；不良貸款率0.60%，較上年末下降0.07個百分點。2011年末，該行撥備覆蓋率、撥貸比分別為272.31%和1.62%。

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