[ 筆者以為，最好的監(jiān)管是嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)管，最嚴(yán)密的風(fēng)控是完善的內(nèi)控。疏于內(nèi)控和監(jiān)管的銀行，必然會(huì)埋下巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患 ]
一段時(shí)間以來，“跑路”事件從企業(yè)向銀行蔓延，員工“跑路”后如何善后、責(zé)任如何厘清，現(xiàn)實(shí)地?cái)[在相關(guān)銀行面前。
去年底，溫州4家銀行有員工因參與民間借貸、資金鏈斷裂后外逃。這些銀行在給記者的回電中不約而同地說，上述員工所為屬于個(gè)人行為，未涉及該行自身和客戶資金，并說相關(guān)當(dāng)事人已被銀行開除。
同樣的事情發(fā)生在江蘇，從丹陽到江陰到南京再到徐州，發(fā)生了多起國(guó)有銀行員工卷款外逃事件。
一家國(guó)有銀行的支行長(zhǎng)長(zhǎng)期“坐在電腦前配對(duì)放款”，他利用自己掌握客戶的存款信息和需求信息，并伙同其他國(guó)有銀行員工賬外經(jīng)營(yíng)高利貸，資金鏈斷裂后外逃。在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，出事銀行一味“死捂”，案發(fā)數(shù)月不向監(jiān)管部門報(bào)告。直到媒體掀開蓋子，該行還振振有詞地強(qiáng)調(diào)：“事發(fā)員工均系個(gè)人行為，目前未發(fā)現(xiàn)有挪用、侵占銀行資金以及客戶存、貸款資金的行為，其民間借貸資金與銀行資金無關(guān)，未造成銀行和客戶資金損失”，希望一推了之。
同樣的事件發(fā)生在去年12月28日的江陰農(nóng)行要塞支行行長(zhǎng)孫峰“以個(gè)人名義”騙取多人存款數(shù)億元后成功攜全家跑路。而直到3月底公安部門介入，國(guó)際刑警組織對(duì)孫峰發(fā)出紅色通緝令，案情才被揭露出來。
現(xiàn)在，一旦發(fā)生案件，銀行的一個(gè)共同做法是“死捂”，內(nèi)部則簡(jiǎn)單地把相關(guān)人員除名了事。有家銀行發(fā)生員工內(nèi)外勾結(jié)的數(shù)千萬元車貸案件，內(nèi)部員工被警方抓捕前，居然偽造出數(shù)月前就與該員工解除勞動(dòng)關(guān)系的合同。當(dāng)然，經(jīng)不起推敲的是，該員工被捕前，工資關(guān)系、公積金代繳、話費(fèi)報(bào)銷全部正常。這樣做，銀行很可能因提供虛假的解除勞動(dòng)關(guān)系證明被債權(quán)人告上法庭，陷入更大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)之中。
由于內(nèi)外監(jiān)管的失靈，銀行案件近來處于高發(fā)期。事發(fā)后，靠一紙解除勞動(dòng)合同把當(dāng)事人開除，發(fā)布一個(gè)“純屬于個(gè)人行為”的聲明，出事的銀行就能撇清關(guān)系、不用承擔(dān)責(zé)任嗎？一位多次參與過相關(guān)案件審理的法官表示，員工出事以后以“8小時(shí)之外的個(gè)人行為”來推卸責(zé)任，只是一廂情愿。銀行內(nèi)部人之所以能得到債權(quán)人的信任，主要是因?yàn)橛新殑?wù)便利，利用自己信息對(duì)稱和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，獲得大筆資金，并通過其指定管道在銀行體外循環(huán)。這位專家認(rèn)為，相關(guān)案件有幾個(gè)重要要素值得參考，如是否有證件證明債權(quán)人資金進(jìn)入該行員工指定管道，該行為是否在該行柜面或辦公區(qū)間發(fā)生、銀行相關(guān)人員有無向債權(quán)人出具證實(shí)自己身份的資料，或在相關(guān)借貸合同上簽字等。
南京資深的金融專業(yè)律師樂宏偉表示，相關(guān)案件在法律條文上稱之為“表見代理”，債權(quán)人如果有充分證據(jù)證實(shí)，銀行職工利用職務(wù)之便，從事了與銀行業(yè)務(wù)相近或相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，在體外循環(huán)并造成了客戶實(shí)際損失，該員工所在單位必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。“因?yàn)槌鲑Y人信任你的前提，是因?yàn)槟愕纳矸菔倾y行員工，背后有銀行信用甚至國(guó)家信用支持。而相關(guān)銀行亦無法自證其員工沒有利用職務(wù)便利，影響債權(quán)人的出資行為”。
一家銀行的法務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹，實(shí)際上這樣的案件以前也不時(shí)發(fā)生，金額不大時(shí)，如幾十萬元、上百萬元，銀行往往息事寧人，悄悄處理了事。只是現(xiàn)在事情越出越大了，捂不住了。
筆者以為，最好的監(jiān)管是嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)管，最嚴(yán)密的風(fēng)控是完善的內(nèi)控。疏于內(nèi)控和監(jiān)管的銀行，必然會(huì)埋下巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。去年，無論是齊魯銀行近十億元票據(jù)案還是事故連發(fā)的渤海銀行，都是急開快車、管理薄弱、盲目擴(kuò)張的鏡像。而銀行作為高負(fù)債的公眾企業(yè)，涉及重大案件必須建立及時(shí)完善的信息披露機(jī)制。
而銀行員工特別是管理者，對(duì)其出入境都有嚴(yán)格的報(bào)批管理程序，金融系統(tǒng)員工的護(hù)照都是由上級(jí)單位集中管理的，屢屢出現(xiàn)一些人成功出逃，暴露出了銀行在員工出入境管理上的制度漏洞。（作者系資深媒體人）
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本文標(biāo)題：銀行該如何面對(duì)員工“跑路”
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