而移動(dòng)支付的一位業(yè)內(nèi)人士也表示，推行13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著中國移動(dòng)完全放棄了2.4GHz，預(yù)計(jì)中國移動(dòng)在2.4GHz已經(jīng)推廣的區(qū)域，還將繼續(xù)維持。由此可見，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的爭奪戰(zhàn)并未完全結(jié)束。

　　運(yùn)營模式

　　盈利前景尚不明確

　　據(jù)了解，目前，移動(dòng)支付的商業(yè)模式主要有四種，分別是以運(yùn)營商為主體的運(yùn)營模式；以銀行為主體的運(yùn)營模式；銀行與運(yùn)營商合作的模式，上述模式中運(yùn)營商只是提供信息傳送的通道；最后一種是以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營模式，主要集中在遠(yuǎn)程支付。

　　據(jù)中國銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組資深經(jīng)理李尚慧介紹，盡管目前我國移動(dòng)支付市場存在銀行、手機(jī)運(yùn)營商及第三方支付企業(yè)三股大的力量，但它們相互之間尚處于一個(gè)相對封閉的狀態(tài)，彼此之間的合作也不夠深入，這種封閉狀態(tài)和不深入的合作對于移動(dòng)支付行業(yè)整體發(fā)展而言，是極其不利的。

　　她還指出，移動(dòng)支付試點(diǎn)雖多，但卻未能形成主導(dǎo)模式。移動(dòng)支付領(lǐng)域有全手機(jī)NFC系統(tǒng)方案、NFD等多種模式，而其中并沒有出現(xiàn)主導(dǎo)模式，也缺乏相互兼容性，這無疑會(huì)縮小用戶的使用范圍，給用戶造成不便。而除了三大力量相互封閉、移動(dòng)支付兼容性不夠之外，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的其他環(huán)節(jié)難以跟進(jìn)也是制約其發(fā)展的重要因素。

　　與商業(yè)模式息息相關(guān)的便是盈利前景了。易觀國際分析師張萌表示，目前移動(dòng)支付主要盈利模式只有三種，即前向用戶服務(wù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)和后向商戶服務(wù)費(fèi)三種。張萌指出，移動(dòng)支付目前處于發(fā)展初期，以投入為主，首先受益的肯定是產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的廠商，而基于提供支付運(yùn)營服務(wù)的企業(yè)盈利前景還不清晰。

　　聲音

　　發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力

　　對于移動(dòng)支付在中國市場的發(fā)展，中國銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組總經(jīng)理徐晉耀認(rèn)為，前幾年市場還在認(rèn)知階段，這兩年產(chǎn)業(yè)鏈各方才找到了怎么去做的定位。普通老百姓目前對移動(dòng)支付的了解還不夠多，雖然宣傳和呼吁比較多，但真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地的應(yīng)用還比較少，發(fā)展的主要障礙在于沒有找到適合的商業(yè)模式。

　　而匯付天下也指出，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)、以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，探索成熟商業(yè)模式，從而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展是目前移動(dòng)支付發(fā)展最鮮明的趨勢。就移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀而言，技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)只是手段，而成熟的商業(yè)模式和創(chuàng)新的行業(yè)應(yīng)用才是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的核心驅(qū)動(dòng)力。

　　共享商圈資源與行業(yè)資源

　　中國銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組總經(jīng)理徐晉耀認(rèn)為，如果沒有商圈資源共享，就沒有移動(dòng)支付，封閉型的商圈無法滿足移動(dòng)支付環(huán)境下的需要。各方獨(dú)立發(fā)展的用戶，會(huì)導(dǎo)致用戶群體割裂化比較明顯，也會(huì)讓用戶對業(yè)務(wù)產(chǎn)生困惑，不僅加劇了競爭，某種意義上也造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，只有提供差異化的業(yè)務(wù)，才能良性發(fā)展。

　　同時(shí)，他還指出，鐵路，公交，醫(yī)療，保險(xiǎn)，財(cái)政，物流和移動(dòng)支付都密切相關(guān)，都是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推動(dòng)者，行業(yè)資源的共享，有利于打造一個(gè)線上商圈，比如一個(gè)終端機(jī)可以刷所有的卡，產(chǎn)業(yè)各方聚攏在一起會(huì)讓格局及各自的角色定位更加明朗化。

　　應(yīng)用創(chuàng)新

　　變革備受矚目

　　不久前招商銀行強(qiáng)勢攜手HTC(中國)高調(diào)推出了“招商銀行手機(jī)錢包”移動(dòng)支付產(chǎn)品，銀行推動(dòng)移動(dòng)支付應(yīng)用創(chuàng)新是一大舉措。招商銀行行長馬蔚華更是直言不諱：“招商銀行要最早廢除信用卡，以應(yīng)對當(dāng)下電子化及移動(dòng)端的變化。”

　　作為國內(nèi)在行業(yè)創(chuàng)新應(yīng)用方面的領(lǐng)先者，第三方支付企業(yè)匯付天下就曾指出，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)、以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，探索成熟商業(yè)模式，從而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展是目前移動(dòng)支付發(fā)展最鮮明的趨勢。掌中付副總裁馮海基也指出，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)要想發(fā)展，就必須找到移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的命門。不能盲目發(fā)展，縱觀行業(yè)發(fā)展，移動(dòng)支付的命門已經(jīng)顯現(xiàn)，這個(gè)命門就是應(yīng)用創(chuàng)新。

　　安全問題

　　支付安全未成體系

　　近日谷歌錢包曝出的安全漏洞問題，再次將業(yè)界的目光聚焦至移動(dòng)支付的安全問題上。據(jù)悉，谷歌錢包能夠使攻擊者獲得用戶的個(gè)人識(shí)別碼并竊取賬戶中的資金，攻擊者甚至沒有必要掌握專門的黑客技術(shù)。如何保證移動(dòng)支付賬戶的安全已成為目前阻礙移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要難題。

　　中國金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰表示，安全問題是在移動(dòng)支付的發(fā)展過程中一個(gè)不可忽視的問題，這個(gè)問題如果得不到有效的解決或被忽視會(huì)直接影響整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。民生銀行電子銀行部總經(jīng)理高級助理郝付國也指出，消費(fèi)者對手機(jī)支付安全性的疑慮還在很大程度上制約著手機(jī)支付，特別是遠(yuǎn)程支付的發(fā)展。

　　聲音

　　把安全性放在第一位

　　在日前舉行的第二屆清華大學(xué)五道口金融街大講堂暨2012中國電子銀行高峰論壇上，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文就強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，移動(dòng)支付是整個(gè)電子支付領(lǐng)域的焦點(diǎn)。在當(dāng)前移動(dòng)支付發(fā)展的起步階段，處理好安全與便捷之間的關(guān)系，是消費(fèi)者和服務(wù)提供者共同關(guān)注的焦點(diǎn)，而安全問題應(yīng)放在第一位。

　　產(chǎn)業(yè)鏈上下合作共建支付防火墻

　　招商銀行行長馬蔚華建議，應(yīng)將移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)納入國家重點(diǎn)扶持創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)移動(dòng)支付商業(yè)模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作共贏，產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)共同建立一道支付防火墻，將黑客阻擋在外，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)安全支付。

　　技術(shù)安全與業(yè)務(wù)安全并舉

　　中國銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組資深經(jīng)理李尚慧表示，在移動(dòng)支付操作過程中，不僅要解決技術(shù)安全的問題，還要解決業(yè)務(wù)安全的問題。李尚慧建議采用金融級網(wǎng)絡(luò)安全解決方案和國家移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)也稱，央行應(yīng)盡快出臺(tái)有關(guān)第三方支付機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新指引。此外，也有專家表示，電子支付過程繁雜，操作時(shí)間長也是導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)上升的重要因素。如果簡化支付操作流程，縮短支付時(shí)間，便可降低支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　聲音

　　構(gòu)建“創(chuàng)新雙螺旋”

　　對于移動(dòng)支付行業(yè)應(yīng)用的創(chuàng)新，馮海基表示，移動(dòng)支付必須以應(yīng)用創(chuàng)新為基礎(chǔ)，置身用戶應(yīng)用環(huán)境的變化，通過研發(fā)人員與用戶的互動(dòng)，使用戶參與到技術(shù)研發(fā)與驗(yàn)證的全過程，并通過用戶體驗(yàn)等方式，發(fā)現(xiàn)用戶的現(xiàn)實(shí)與潛在需求，進(jìn)而促進(jìn)技術(shù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新。他強(qiáng)調(diào)，應(yīng)用創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)成“創(chuàng)新雙螺旋”，推動(dòng)著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展。只有這樣我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)新的增長點(diǎn)才能長久地持續(xù)下去。

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本文標(biāo)題：移動(dòng)支付前景可觀群雄出手：行業(yè)發(fā)展路漫漫

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